Количество попыток финансового мошенничества с применением технологий имитации личности выросло на 1 400% за год. Такие данные приводит Binance Research за 2025 год. Рост напрямую связывают с массовым внедрением искусственного интеллекта в мошеннические схемы.
ИИ изменил сам характер атак. Они стали персонализированными, массовыми и гораздо менее заметными. Вместо грубых попыток взлома всё чаще используются поддельные личности, дипфейки и автоматически созданные документы.
Мошенничество стало точечным и почти незаметным
Если раньше подозрение вызывали крупные переводы или операции из отдельных стран, то теперь система рисков строится иначе. Анализируются десятки косвенных признаков: устройство, поведение, частота действий, история аккаунта.
Отдельные операции выглядят обычными, но в совокупности формируют профиль потенциального мошенничества.
Основная цель атак — обход проверки личности
По оценке Binance, около 80% атак направлены на обход процедур KYC (проверка личности клиента).
Для этого используются дипфейки, синтетические профили и ИИ-генерация документов. В ответ финансовые компании усиливают биометрическую идентификацию и анализ поведения пользователей вместо проверки только документов.
Потери исчисляются миллиардами долларов
Автоматизированные системы безопасности уже предотвращают крупные финансовые потери.
- предотвращено около $10,53 млрд потенциального ущерба в 2025 году
- $114 млн заморожено или возвращено из-за инцидентов безопасности
- $60,2 млн дополнительно возвращено в 2026 году
- $17 млн возвращено по мошенническим схемам
- более $715 млн активов изъято в ходе расследований (2023–2025)
Также:
- 36 тыс консультаций с пользователями группы риска
- 1,28 млн обращений в поддержку
- восстановление доступа к активам на $8,2 млрд, ошибочно отправленным пользователями
ИИ стал и причиной, и защитой
Парадокс ситуации в том, что те же технологии искусственного интеллекта, которые упростили мошенничество, одновременно усилили защиту пользователей.
Финансовые компании переходят к системам постоянного мониторинга поведения и автоматического выявления рисков в реальном времени.
Финансовое мошенничество переходит в новую фазу. Это уже не разовые атаки, а масштабные ИИ-управляемые схемы. В ответ формируется новая модель безопасности, где ключевую роль играет поведенческий анализ и постоянная цифровая идентификация пользователя.
