В Казахстане продолжается расследование дела о предполагаемой организованной преступной группе, участники которой, по версии следствия, оформляли многомиллионные кредиты на социально уязвимых граждан. Материалы суда показывают, что при подготовке заёмщиков неоднократно повторялись одни и те же признаки. Возникает вопрос: почему эти сигналы не позволили остановить схему раньше?
15 июля 2026 года стали известны новые масштабы дела: речь идёт примерно о 350 эпизодах и ущербе на 3,6 млрд тенге. Ранее прокуратура Акмолинской области сообщила, что расследование началось после встречи прокурора Зерендинского района с населением. Один из жителей рассказал о кредитах, оформленных неизвестными лицами.
KZ24.NEWS изучил опубликованные материалы судебного процесса и обнаружил, что предполагаемая схема оставляла сразу несколько повторяющихся цифровых и финансовых следов.
К заёмщикам заранее создавали видимость платёжеспособности
По материалам суда, некоторых социально уязвимых людей могли формально устраивать на работу только на бумаге. После этого за них несколько месяцев перечисляли пенсионные взносы, чтобы создать видимость постоянного дохода и повысить шансы на получение кредита.
Представитель KMF a href=»https://www.inform.kz/ru/pohishali-lyudey-radi-kreditov-vakmolinskoy-oblasti-nachalsya-sud-nad-opg-bf4323″>рассказал, что внутренняя проверка выявила 18 компаний, зарегистрированных по одному адресу. Через эти организации пенсионные отчисления поступали за 51 человека, которые позже обратились за займами.
Многие онлайн-кредиты оформлялись вскоре после такого фиктивного трудоустройства. При этом после получения денег часть заёмщиков почти сразу переставала вносить платежи.
Проверка выявила и другие повторяющиеся детали:
- несколько заёмщиков во время онлайн-идентификации фотографировались в одном и том же месте — возле одного здания или внутри автомобиля;
- некоторых клиентов незадолго до оформления кредита регистрировали по одинаковым адресам;
- гарантами становились люди, которые сами получали кредиты по похожей схеме;
- пенсионные взносы перечисляли несколько месяцев, а затем часть денег возвращали, объясняя это ошибочными платежами.
По отдельности ни один из этих признаков не доказывает мошенничество. Однако когда одни и те же совпадения повторяются десятки раз, это может говорить уже не о случайности, а о заранее организованной подготовке людей к получению кредитов.
Первые подозрительные клиенты появились раньше основного расследования
Из материалов суда следует, что KMF обнаружила группу необычных заёмщиков ещё в 2023 году, провела внутреннюю проверку и обратилась в полицию. Было возбуждено отдельное уголовное дело, которое впоследствии объединили с другими материалами.
Масштабное расследование прокуратуры началось позже. В апреле 2024 года информация о сомнительных кредитах прозвучала на встрече прокурора с жителями, а в ноябре того же года было возбуждено уголовное дело.
Таким образом, отдельные элементы предполагаемой схемы были замечены минимум за год до того, как дело приобрело общереспубликанский масштаб. Из открытых материалов неясно, располагали ли банки, МФО и государственные органы общей информацией, которая позволила бы раньше связать между собой заёмщиков из разных регионов.
Некоторые кредиты проходили все автоматические проверки
Представитель Kaspi Bank в суде заявил, что клиенты самостоятельно проходили предусмотренные этапы идентификации и подтверждали получение займов. По позиции банка, решение принимала автоматическая система, учитывавшая пенсионные отчисления, доходы и кредитную историю.
Однако показания потерпевших демонстрируют, как эти параметры могли формироваться искусственно. Один безработный мужчина узнал о кредитах более чем на 6 млн тенге, другой — о займах на 10,6 млн. Ещё двое участников процесса заявили о задолженности примерно на 11 и 12 млн тенге. Некоторые из них рассказывали, что их заранее инструктировали, как отвечать на вопросы сотрудников банков.
В то же время эти показания пока изучаются судом. Подсудимые имеют право оспаривать заявления потерпевших, а окончательную оценку доказательствам должен дать суд.
Новые правила закрыли часть использованных уязвимостей
После периода, к которому относится большая часть эпизодов, требования к выдаче онлайн-кредитов в Казахстане были ужесточены. Агентство по регулированию финансового рынка установило обязательную биометрическую идентификацию и передачу сведений о кредитных заявках в бюро в режиме реального времени.
Теперь кредиторы могут видеть одновременную подачу заявок в разные банки и МФО. Однако новые механизмы не отвечают на главный вопрос рассматриваемого дела: почему повторяющиеся работодатели, адреса, гаранты и другие совпадения не привели к более раннему объединению подозрительных случаев.
Дополнительные ответы могут появиться в ходе дальнейшего судебного процесса. На данный момент обвинительный приговор по делу не вынесен, поэтому все сведения о действиях предполагаемой группы являются позицией следствия и показаниями участников процесса.
Независимо от итогового судебного решения, эта история уже показала, насколько опасным может быть искусственное создание «идеального» кредитного профиля. Совпадающие работодатели, адреса регистрации, гаранты и пенсионные отчисления сами по себе не доказывают наличие преступной схемы, однако их массовое повторение стало одним из ключевых вопросов, который теперь предстоит оценить суду.
